資産運用

 

新NISA｜50歳から毎月5万円の投資でいくらたまる？

NISAはお得なのか？正解は超お得です！NISAという名称に惑わされず簡単に説明いたしますと、投資などで利益が出た、株を購入したら1.5倍の評価額になったので換金！
このとき、利益には、必ず税金がかかります。課税制度です。

株式投資で考えてみましょう。
100万円で購入した株が110万円になり、10万円の利益が出た。
株式投資の課税額は、基本的には配当金と譲渡益それぞれに所得税15％と、住民税5％、合わせて20％の税金がかかります。

これに復興特別所得税が加わり、合計20.315％の税金がかかることになります。10万円の利益の2割分は、税金として納める必要があります。
100000×20%=20000円、10万円の利益が出ても8万円しか貰えまいのです。

【新NISAで積立】50歳から「毎月5万円」投資、65歳でいくら見込める？
利回り1％～5％でシミュレーション15年間

新NISA

	積み立て投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
非課税保有期間	無期限	無期限
非課税保有限度額 （総枠）	1800万円
	1800万円	1200万円（内数）
口座開設期間	恒久化	恒久化
投資対象商品		上場株式・投資信託等

 

下記の表【運用利回り別】月5万円の積立投資を続けた場合の15年後の資産評価額 運用利回り:資産評価額（元本部分は900万円）です。 　

投資額と期間	15年後の資産評価額 運用利回り	複利効果が表れている
元本部分は900万円、月5万円の積立投資を続けた場合	年率1％	970万6000円
	年率2％	1048万6000円
	年率3％	1134万9000円
	4％	1230万5000円
	年率5％	1336万4000円

年率2％での運用は決して難しい数字ではありません。安定型のファンドでも十分に目指せる水準です。 月5万円の積立投資で、5年後に1000万円以上の資産ができる可能性があることが分かります。

NISA口座の配当金を非課税にするには、配当金の受取方式を「株式数比例配分方式」にする必要があります。NISA口座の配当金の受取を控えている人は、非課税で配当金を受け取るために、証券会社の決められた期日までに、配当金の受取方式を「株式数比例配分方式」に変更しておきましょう。

 

NISAの配当金を非課税で受け取る方法

非課税にならない配当金の受取方法
配当金の受取方法を以下のいずれかに設定になっていると、NISAで買付けた株であっても、配当金は非課税にならないので注意しましょう。

• 配当金領収証方式
  （ゆうちょ銀行等及び郵便局で受け取る方式）
• 登録配当金受領口座方式・個別銘柄指定方式
  （指定の銀行口座で受け取る方式）
  

株式数比例配分方式の設定方法

SBI証券の設定方法

1. マイページにログイン後、口座管理画面を開く
2. 「お客様情報・設定・変更」へ進み「お取引関連・口座情報」の「配当金受領サービス」で配当金の受取方法を確認
3. 「変更」ボタンを押下し、「配当金受領方法選択」画面で、「株式数比例配分方式」への変更手続きを行う
4. 「申込が必要なお取引（信用、先物・オプション、FXなど）」の国内株式「配当金受取方法」を選択
5.  

楽天証券の設定方法

1. マイページにログイン後、マイメニューに進む
2. 「申込が必要なお取引（信用、先物・オプション、FXなど）」の国内株式「配当金受取方法」を選択
3. 「国内株式配当金受取方法・ほふり（証券保管振替機構）登録情報」で配当金の受け取り方法を確認
4. 「変更」ボタンを押して、「株式数比例配分方式」を選択

NISAでは、配当金の受取方法を「株式数比例配分方式」に設定しておけば、自動的に、配当金が証券会社の口座に振り込まれます。

証券会社から、自分の銀行口座への出金手続きを行えば、配当金を引き出すことも可能です。なお、出金方法は、通常の証券会社での出金手続きと同じです。また、確定申告などの手続きも必要なく、配当金は、すべて非課税となります。